MEDAN — Pencairan cek pada prinsipnya tidak dapat dilakukan secara sembarangan tanpa melalui pemeriksaan dan verifikasi oleh bank. Jika benar terdapat cek yang dicairkan tanpa prosedur verifikasi sebagaimana mestinya, kondisi tersebut dapat menimbulkan persoalan serius dan berpotensi menjadi sengketa antara nasabah dengan pihak bank.
Dalam mekanisme pembayaran menggunakan cek, bank memiliki kewajiban menjalankan prosedur pemeriksaan sesuai ketentuan yang berlaku. Pemeriksaan tersebut antara lain berkaitan dengan keabsahan cek, identitas pihak yang melakukan pencairan, kewenangan penerima pembayaran, serta aspek administratif dan keamanan transaksi.
Bank Indonesia dalam materi mengenai ketentuan dan mekanisme penggunaan cek menjelaskan bahwa salah satu jenis cek adalah cek kepada pembawa, yakni cek yang tidak menyebutkan nama penerima. Cek tersebut pada prinsipnya dibayarkan kepada pihak yang membawa cek sesuai ketentuan yang berlaku.
Namun, status sebagai cek atas unjuk bukan berarti bank dapat mengabaikan prosedur pemeriksaan. Dalam praktik perbankan, pencairan tetap harus dilakukan melalui mekanisme yang ditetapkan bank, termasuk pemeriksaan terhadap dokumen dan transaksi.
Persoalan menjadi lebih serius apabila terdapat dugaan cek milik nasabah dicairkan oleh pihak yang tidak berwenang atau terdapat transaksi yang diproses tanpa pemeriksaan sebagaimana mestinya.
Jika kondisi tersebut benar terjadi, maka perlu ditelusuri secara menyeluruh bagaimana cek diterima, siapa yang mengajukan pencairan, dokumen apa yang digunakan, bagaimana proses pemeriksaan dilakukan, hingga siapa pihak yang memberikan persetujuan transaksi.
Bukan Sekadar Soal Cek
Dalam sengketa pencairan cek, persoalan hukum tidak berhenti pada pertanyaan apakah cek tersebut asli atau palsu.
Hal yang juga penting diperiksa adalah apakah bank telah menjalankan prosedur internal dan prinsip kehati-hatian secara benar.
Apabila ditemukan adanya kelalaian dalam menjalankan prosedur, pihak yang merasa dirugikan dapat mempertimbangkan langkah hukum untuk meminta pertanggungjawaban sesuai fakta dan bukti yang tersedia.
Sebaliknya, tuduhan bahwa bank pasti melakukan pelanggaran juga tidak dapat langsung disimpulkan hanya karena sebuah cek berhasil dicairkan. Diperlukan pemeriksaan terhadap dokumen transaksi, rekaman sistem, formulir pencairan, identitas penerima, spesimen tanda tangan, serta prosedur yang diterapkan bank pada saat transaksi berlangsung.
Jika Dana Nasabah Hilang
Apabila pencairan tersebut mengakibatkan kerugian finansial, pihak yang dirugikan dapat mengumpulkan seluruh bukti transaksi dan meminta penjelasan resmi dari bank.
Dokumen yang penting antara lain salinan cek, rekening koran, bukti pencairan, identitas pihak yang melakukan transaksi apabila tersedia, serta seluruh komunikasi dengan pihak bank.
Jika penyelesaian secara internal tidak menemukan titik terang, nasabah dapat mempertimbangkan mekanisme pengaduan konsumen sektor jasa keuangan dan, apabila terdapat dasar yang cukup, menempuh jalur hukum.
Dengan demikian, apabila benar terdapat cek yang dicairkan tanpa verifikasi atau pemeriksaan yang semestinya, persoalannya bukan sekadar “uang bisa keluar atau tidak”, tetapi menyangkut bagaimana bank menjalankan prosedur, siapa yang berwenang mencairkan, dan apakah terdapat kelalaian atau pelanggaran yang menimbulkan kerugian.
Catatan: Jenis cek, cara pencairan, serta kewajiban bank harus dilihat berdasarkan dokumen transaksi dan ketentuan yang berlaku pada saat kejadian. Penentuan adanya kelalaian atau tanggung jawab hukum membutuhkan pemeriksaan fakta dan bukti secara menyeluruh.
